住宅ローンの保証料
住宅ローンの保証料とは？
住宅ローンを申し込む際に必要な「保証料」とは、もしも借りた本人が返済できなくなった場合に、借入残高を一括で返済するために必要な費用です。
この保証料は、借り手が保証会社に支払うものであり、多くの住宅ローン契約では、保証会社の保証を受けることが借りるための条件の一つとして求められます。
ただし、一部の金融機関では保証料が不要な場合もあります。
保証が成立すると、借り手が返済する相手が金融機関ではなく保証会社に変わるため、この点には十分に注意が必要です。
保証料の支払い方法
保証料の支払い方法には、一括払いと金利上乗せによる内払いの2つがあります。
ほとんどの金融機関では、どちらかを選ぶことができます。
一括払いの場合は、住宅ローンを借りる際に一度に支払います（外払い方式）。
一方、内払いの場合は、借りた金額に金利を加算し、毎月少額ずつ支払う方法です。
どちらを選ぶかは、借り手の都合や返済計画によって異なります。
参考ページ：不動産中古住宅｜住宅ローンの保証料ってなぜ必要？詳しく解説！
具体的な保証料の金額
具体的な保証料の金額は、保証会社ごとに異なります。
また、保証料の額は融資審査の結果によっても変動する場合があります。
例えば、みずほ銀行の場合、借入額1000万円で返済期間35年、元利均等返済をする場合、保証料は20万6110円から72万1470円の範囲になります。
具体的な保証料の金額は、借りる金額や返済期間、金融機関や保証会社によって異なるため、詳細は融資の申し込み時に確認する必要があります。
保証料の目的と役割
保証料の主な目的は、借り手が返済できなくなった場合に保証会社が代わりに返済するための費用を捻出することです。
借り手が返済できないリスクを負担することで、金融機関に安心感を与える役割を果たしています。
保証会社は、借り手の代わりに金融機関に返済することで、借り手が住宅ローンで購入した住宅を失うことなく、金融機関に返済することができるようサポートしています。
保証料の支払いだけでは返済義務が解放されない、代わりに保証会社に対して返済しなければならない
しかし、預金保険機構による貸金業者の保証料制度を利用しても、返済義務から完全に解放されるわけではありません。
保証料を支払うことで、貸金業者からの返済責任が一部代位弁済によって引き継がれる仕組みになっています。
つまり、もし貸金業者が倒産などして返済能力を失った場合、預金保険機構が保証料を使って借金を一部代わりに返済してくれます。
しかし、その後は銀行ではなく保証会社に対して返済を行う必要があります。
このシステムによって、借金を返済する責任は保証会社に移行するため、貸金業者から借りたお金を完全に返済せずに済むわけではありません。
保証料の支払いは、代わりに返済責任を負う保証会社のための手数料と言えるでしょう。
ですから、保証料の役割を正しく理解し、返済については責任を持ち続けることが重要です。
保証会社に対しては、貸金業者に対して返済すべき金額をきちんと返済することで、借金問題を解決することができます。